数字化推动农险产品和服务创新，切实为农户保驾护航

　　“受今年2月寒冷空气的影响，深圳市南荔王果业中心减产的荔枝、龙眼面积占生产总面积的30%。该中心此前投保了荔枝种植保险，我们获悉其受灾的消息后，公司的农险理赔人员快速行动，并邀请专家一同前往客户果场进行查勘。首笔16万元的农险理赔款已于4月19日送达农户手中，对受灾农户而言，这一笔资金可以帮助他们尽快启动灾后恢复工作。”平安产险深圳分公司相关负责人说。

　　农业保险指保险机构根据保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿的活动。农业保险是国家灾害救助体系的重要组成部分，也是助推乡村振兴的政策支持保障工具。近年来，平安产险充分发挥保险风险保障职能和社会管理功能，在数字农险服务“三农”方面进行了一系列创新和探索。

　　针对农险理赔痛点 建立全流程线上服务体系

　　2022年2月份，深圳市连续低温和降雨，持续时间长达6天。此时正值深圳荔枝、龙眼花芽萌发期，受此天气影响，部分区域树花芽受冻枯损、树势衰退、难以萌动。深圳市南荔王果业中心管辖的荔枝、龙眼整体成花率约3--4成，从成花率看，受此次低温冻害影响，减产的荔枝、龙眼面积占总生产面积的30%。

　　这样的自然灾害让南荔王果业中心的农户倍感焦虑。幸好2021年平安产险深圳分公司承保了深圳市“菜篮子”基地的蔬菜、岭南水果、水产等险种，为农户提供风险保障2.4亿元。其中，深圳市南荔王果业中心投保了荔枝种植保险，投保面积2219亩，保额 666万元。

　　接到该中心的报险后，平安产险深圳分公司农险理赔人员快速行动，并邀请专家一同前往受灾果场进行查勘。查勘队伍在南山区西丽街道西丽果场、南山街道荔湾社区南山荔枝月亮湾示范园、南山区沿湖路45号荔林公园三个地块分别取样，并很快确定农户的受损面积。4月19日，首笔农险理赔款16万元送到了受灾农户的手中，从报险到理赔款支付总共只用了15天时间。

　　“我们农户最怕的就是天灾，这些自然界的灾害防不胜防，有时，一场暴雨或一次台风，就可能让数月的劳动付诸东流。投保农业保险后，增强了我们抵御自然灾害的能力。”该果业中心的农户说。

　　平安产险相关负责人介绍，这次理赔过程中的信息采集、验标、出单、公示、缴费等工作均通过线上操作完成。一直以来，农险需手工填写大量资料，作业环节多、时间成本高、理赔手续繁杂、服务方式单一。近年来，平安产险针对上述痛点，率先建立全流程的农险线上服务体系，为农户提供一站式承保理赔服务。

　　农险承保时，平安产险业务人员通过移动终端设备采集客户基本信息、线上公示、电子签名、在线缴费等操作，数分钟即可完成线上投保，基于0CR识别、人脸等生物识别技术可快速识别客户信息，简化信息录入等流程，实现证件上传和票据的识别时间仅0.4秒，准确率达到98%以上，较传统的人工核保方式可节约80%的时间成本、50%的人力成本。

　　同样的技术也应用到农险理赔环节，识别技术所实现的自动测量体长、远程视频查勘，可快速科学测定损失，让养殖险小额案件“闪赔”到账，如在湖南浏阳市32个乡镇开展的育肥猪保险，养殖户分布散，位置偏远，通过“千里眼”远程视频指导农户自助查勘，15分钟赔款到账，助力生猪稳产保供。

　　创新智慧农业技术 推动农业生产经营数字化转型

　　2020年疫情期间，平安产险结合卫星遥感和实时气象监测技术，对湖北宜城全境冬小麦进行全生命周期长势分析，为当地政府提供易发病虫害和药物建议等减灾减损措施，护航湖北春耕复产。2021年，该监测平台已在黑龙江、贵州、河南、新疆、湖北、山东等12省使用。

　　这只是平安产险持续推进智慧农业技术创新的众多案例中的一个。一直以来，该险企借助平安集团的科技优势，积极布局前沿技术，助力农业生产经营数字化转型。其中，作物遥感长势监测平台通过10m*10m分辨率的卫星遥感影像，定期对承保区域作物长势进行监测;同时，对比该区域作物历史长势情况，帮助政府、农户农企及时知晓、客观分析承保区域内当期标的风险的变化情况，强化保险标的的全生命周期风险监测与管控能力。

　　为了加强对气象灾害的监测、预警和评估，提升防灾减损的能力，平安产险还率先搭建了行业领先的“农业气象灾害平台”。该平台根据各区域作物在不同生育期面临的不同灾害，定制化监测、预警和回溯作物气象灾害分布及程度等功能，自动评估农业气象灾害等级及分布，匹配相关防灾减损建议第一时间发送到农户、主管单位人员等群体。此外，平安产险联合地方气象、科研院校在四川、北京分别建立南、北方自然灾害实验实验室，为区域性灾害提供支持和保障。

　　针对农业保险“监督管理难度大、资金拨付效率低、政府决策缺乏依据、考核评价体系缺失、多方协同难以实现”等痛点，平安产险积极推动“互联网+政务服务”向农村延伸，在广东省银保监局、财政厅、农业厅等多部门的指导下，研发了全国首个农业保险综合信息平台。

　　据悉，农业保险综合信息平台将传统农业保险投保、公示等线下作业方式转移至线上，实现农业保险数据管理线上化、电子化、自动化、智能化，简化农业保险数据收集，实现了网上政务服务省、市、县、乡、村五级全覆盖，通过平台优化政府数字化政务管理，有效提高了农险监督管理能力，大幅提升资金拨付效率，可以有效支持各级政府决策。同时，该平台已初步建立考评体系，可以强化多方协同配合，通过推动农业保险监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，提升政府农业保险治理能力。2020—2021年，该平台已在广东省21个地市落地推广。

　　此外，平安产险还积极推进数字化指数保险业务，构建现代化数字农险产品体系。截至2021年，平安产险已完成330余款指数保险产品储备，涉及气象指数、价格指数、产量指数、碳汇遥感指数等新型农险业务场景，保险标的包含生猪、鸡蛋、马铃薯、森林等近50个品种。