出国留学正成为越来越多学生和家庭的选择。不仅如此，留学生队伍还日益呈现低龄化趋势。申请学校、筹措留学资金、开办外币信用卡……对于很多意欲出国留学的莘莘学子及其家庭来说，留学筹备总是繁忙且紧张的。面对旺盛的出国留学需求，留学金融正成为各家银行出国金融服务的重头戏。“一站式”服务已成为很多银行留学金融服务的“标配”，特色服务、增值服务也成为银行发掘留学金融“蓝海”、提升客户粘性的切入点。
50%的苏州留学生选择去美国
出国读本科的一年就有2000人
汇丰银行最近发布了全球调查报告《教育的价值：登高望远》，调查覆盖包括中国在内的15个国家及地区超过8000位父母，受访父母至少有一名23岁或以下、现正或即将接受教育的子女。报告显示，高等教育的全球化趋势有增无减。全球平均42%的受访父母会考虑子女赴海外攻读大学，这一比例比2016年提高了七个百分点。在中国内地，持有这一想法的父母比例达到59%，远高于全球平均水平，并且比上年的44%又有明显提高。家长认为，大学阶段海外留学的主要好处包括有助于子女获得国际化的工作经验(49%)，提升外语能力 (49%)，以及接触新体验、新思维和不同的文化 (48%)。从苏州的情况看，除去每年增加的中学甚至小学就出国的小留学生外，2017年高中毕业选择国外读本科的就有2000人左右，其中，一半学生出自苏州本地的国际学校、国际课程中心等，一半是此前就已经背起行囊、出国就读美国高中、英国高中等的小留学生。
2016年，来自中国内地的国际学生人数在全球主要留学目的国美国、英国、澳大利亚、加拿大、德国以及日本都位居第一。而汇丰此次调查发现，美国是最受受访父母欢迎的留学目的地(47%)，紧随其后的是澳大利亚、英国、加拿大和德国。受访父母较为看重美国为毕业生提供的就业前景(86%)，青睐英国高质量的大学(94%)以及加拿大的生活质量(83%)。从苏州出国就读本科的留学生去向看，他们中大约有一半去美国读大学，另一半则选择了英联邦的高校。
不仅仅是换个外币
把握留学需求成金融服务关注点
随着留学人数的增多，各家银行纷纷瞄准留学前后所需准备各种金融服务，开发了相应的出国金融产品。
“我们现在的金融服务已经往留学两头都作了延伸。”中信银行苏州分行出国留学中心主管乔文玲告诉记者，今年以来，分行的出国金融客户量翻了一番，办理美国签证的数量就比去年同期上涨了80%，留学生贷款服务客户也实现倍增。“海外本科阶段的花费，对于留学家庭来说是不小的资金投入。有计划的父母需要提早进行教育金规划。”乔文玲说，很多高一学生家长会选择进行一定的外币储备，到了高二，不少家庭就要开始准备存款证明、代开海外账户等，很多服务需要在留学开始前就跟进。像中信银行11月末推出的“外币薪金煲”就及时对接了留学生家庭零散购入外币并提升收益的需求，短短一个月，苏州客户“外币薪金煲”的存款余额就达到了200万美元左右。
记者发现，目前各家银行在贷款、开户、取现、汇款等多个留学金融步骤中，产品各有特色，从签证前后的银行存款证明、代理开户见证、个人购汇、外币携带证，到留学中的境外汇款、海外紧急补现等，大都采用了“一站式”出国金融的服务方式。例如，出国留学花费不菲、在遇到资金周转不足时，可以向银行申请贷款。大部分银行都开设了该业务，但对资金用途、金额圈定了不同的范围和额度。出国前，若能提前拿到境外账户或者提前预约国外银行卡，对留学生帮助甚大。目前，已有多家银行和境外银行进行了对接，在提供相关材料办理手续后，就可提前在境内银行预约开立帐户，将所需费用存入境外账户中。跨境汇款是留学生涯中必不可少的一道环节。目前，大部分银行都拥有丰富的跨境汇款路线，客户可根据自身需要，在网上银行、手机银行或柜面选择不同的渠道，办理境外留学期间跨境费用的支付。
有业内专家指出，各家银行留学金融产品的差异，主要体现在业务流程及客户使用便利性方面。准备留学的学生及其家庭在选择金融服务时，需要考察金融机构跨境服务能力的口碑，包括业务处理效率、业务的深度和广度以及未来发展的空间;同时也需要考虑到服务的便捷性，包括服务网点的分布、服务的专业性和响应度;另外金融机构的费用结算优惠力度及产品研发创新能力也非常值得关注。
锁定的是高净值家庭
留学金融服务粘合度不断提升
一个留学生的背后就是一个留学生家庭，从出国准备到留学在外，金融服务需求是诸多现实需求中最突出的一项。同时，留学的定义不再是成功申请并出国深造，全产业链的银行业务已渐成趋势，留学金融服务早已超越了最初的换外币、办卡之类的简单服务，综合财务服务、生活服务都已经成为各行争夺客户的重要领域，择校申请、海外置业、投资、归国就业等项目成为银行锁定高净值家庭、提升客户粘合度的重要支点。
“简单地看，出国金融在零售业务板块的占比并不大，这项业务的收益也并没有多好。争抢这块市场，除了希望客户把存款证明的钱存入自家银行，更希望通过优质客户积累更多优质资源，开辟其他金融服务。”采访中，很多业内人士告诉记者，如今，中产阶级家庭将子女送出国门留学海外已不在少数，海外投资、海外置业、移民海外等业务也同样火热。有的银行曾通过抽样调查发现，留学生家庭的移民需求、海外投资需求比例最高。“不同于买一两次理财，一旦家里有孩子出国，金融服务的时限至少能拉长到两至三年，客户粘性也随之增强。”
事实上，各家银行在开展留学金融服务时都有相应的非金融服务提供。如提供留学规划、模考测试以及各类论坛讲座，与优质的出国中介进行联动，提供外语培训、境外旅游，甚至还能够陪同留学生办理入学、租房等。“我们推出的学子俱乐部+留学家长联谊会特别受欢迎。”乔文玲告诉记者，中信银行的海外学子俱乐部打造的“出国训练营”活动，会帮助准留学生们将出国生活的烹饪、社交等技能收入囊中。新设立的“旅美生活服务平台”包含《中国驻美国大使馆领区手册》、领事“随手拍”系列视频、旅美生活服务平台、24小时呼叫热线四大安心保障，提供赴美入境物品报关、交通出行、医疗健康、食宿指南、旅行休闲、留学申请、工作投资等相关服务，对于关注孩子海外生活的家长来说，非常实用。 此外，像中国银行推出的专门针对留学市场的“长城留学卡”就曾经有英语培训增值服务，通过申请英语学习卡，留学生持卡人可获得包括初中英语写作冲刺提分课、高中英语写作单项突破课、高中英语口语单项突破课等课程服务。(苏报融媒记者 杨帆)
