如何守住自己的钱袋子，不让非法集资侵吞了你的血汗钱、子女的教育费、父母的养老金?近日，苏州市金融办走进高新区狮山街道馨泰社区，给那里的居民带去了一堂宣传教育课。了解什么是非法集资，学会如何避免被非法集资，在越来越隐蔽多变的非法集资面前，你该怎么做?
什么是非法集资？
表现形式很多样
非法集资是指单位或个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报行为。
非法集资往往以高息、高回报率为诱饵，诱惑力和煽动性强，一旦发生，往往受害人数多、涉案金额大、经济损失难以挽回，社会危害大。从苏州的情况看，近年来，非法集资案件持续高发。其中，外来流入型公司“非吸”增多、互联网金融领域非法集资犯罪高发、犯罪行为具有较强的欺骗性和隐蔽性，成为了当前非法集资的重要特征。
从目前公安机关在侦的案件来看，绝大多数都是在外地成立总公司，而后在苏州设立分公司，分公司再设立第一、第二营业部等等。犯罪分子为逃避打击，往往是甲地注册，然后在乙地等多地实施非法集资行为。还有不少假借互联网金融P2P名义进行的非法集资，通过互联网渠道，往往地跨十余个省份，信息传播速度、资金流动都更快、隐蔽性更强。
记者在采访中了解到，不少从事非法集资的公司在工商登记注册时，经营范围为投资咨询、出借咨询、客户理财等，假借一些项目进行非法集资，比如股权投资、私募基金、新能源、旅游养生、汽车租赁、艺术品投资、金银玉器回购等，种类繁多，手法隐蔽，其中甚至不乏真实经营活动。此外，有的非法集资还假冒知名企业，制作类似的网页，或者请专家站台，门面功夫做的相当好，通过拉客户、赠送小礼品、免费体检旅游等方式，线上线下相结合进行非法集资，设置的理财产品和项目往往与目前的经济政策相吻合，制作宣传册和广告极具欺骗性和诱惑性。
“过去只是线下发展会员，进行非法集资，现在伴随着互联网的发展，受害人员更加广泛。”市金融办环境处处长陈亮告诉记者，过去，非法集资的受害人以中老年人员为主，不少群众把“养老钱”、“救命钱”投入集资。现在通过手机APP、互联网平台进行集资，受害人员逐步转为中青年为主。
如何识别非法集资？
高额回报是第一指征
要识别非法集资其实也不难，最直接的第一指征就是承诺高额回报。“高利诱惑，是非法集资的不二法门，不法分子为吸引更多群众参与集资，往往许诺投资者奖励、返利等高额回报，开始时按时兑现先期投资的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资者的资金兑付先期的本息。”陈亮透露，在实际发生的案件中，不少人在急切求富和盲目从众心理的支配下，缺乏理性，对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，草率甚至盲目地倾其所有。甚至还有人自以为掌握了一些非法集资的特点、周期性规律，什么三个月定理、快进快出定律等，明知违法也要进入，结果被“套牢”。
在抵挡高利诱惑之外，识别从事非法集资的所谓投资公司也很重要。据介绍，这些投资咨询、管理公司的设立地点一般开在银行旁边或附近，或设立在闹市区高档写字楼以及园区、新区写字楼内，门面装修和内部布置与银行理财室相仿，还都办理了正规营业执照和税务登记证，对外形成“公司资金雄厚、经营能力超强”的假象。从业人员往往是在人才市场或劳务市场招募，而后到超市门口、公园、老年人晨练场所、居民小区等散发各种广告，参加讲座邀请函，优惠购买油、蛋等优惠劵等，还常常通过举办免费体检方式来开展犯罪行动，以向中老年人进行免费健康咨询、体检、理疗和健康讲座等为名，对其灌输无风险、高回报的投资理念，引诱其投入资金。“我们发现，不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、股权投资等新名词，以金融创新为名迷惑群众，鼓动投入;有的以创新经营方式为名，利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等为幌子，诱骗上当;有的以投资入股等方式，承诺高额固定收益，吸收公众存款。”陈亮告诉记者，如今，以金融互助、消费返利、养老投资等名义进行的新型犯罪层出不穷，“互联网+传销+非法集资”模式案件多发，老百姓面对所谓的“创新”，一定要当心。
如何防范非法集资？
坚决远离五类公司
“对非法集资犯罪，打击是一方面，但更重要的是提升识别能力，不组织、不参与。”陈亮说，从普通市民的角度看，首先有五类公司一定要坚决远离。第一，提供10%以上年化收益率的理财公司;第二，公司创始人没有行业经验或者行业经验少于3年，公司成立不足1年的;第三，对物业、地产等资产进行等份分割，通过其份额的处置权进行销售与返租、回购与转让的;第四，先开理财业务后开信贷业务的公司，所有项目都用A、B、C代替，投资人不知道资金流向、也没有债权列表的p2p平台;第五，团队人数少于100人甚至少于20人的。
其次，也可以多几个心眼辨别企业及项目的合法性。例如，通过查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等，特别注意看这些公司的经营范围，注册资本是否实际到位等。涉及房地产的项目查土地的使用性质和权属，来判明其行为是非合法。“一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。”陈亮提醒说，从经营模式、融资合法性、资金回报率等都可以看出端倪来。例如没有项目或虚构项目都蕴含巨大风险，要格外引起警惕。而发行股票要得到中国证监会批准，在股票交易所交易;销售保险应当得到中国保监会批准获取代理人资格，投资时应当查看有无批准文件，帮助识别。
“对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。”采访中，很多业内专家反复强调，自觉抵制高利诱惑是防范非法集资的关键。市民应树立正确的投资理财观念，增强理性投资意识，抛弃“一夜暴富、天上会掉馅饼”的想法。在计划投资某种金融产品时，需掌握必要的金融知识，仔细阅读相关合同条款，不要轻信代理人口头宣传。对于从事股权买卖、创业投资和私募股权投资等复杂、风险高的业务，需要较高的专业知识，正确地判断风险。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量，审慎决策。“非法集资不受法律保护，造成的损失政府不会买单。确保资金安全是第一要务。”陈亮这样说。(苏报融媒记者 杨帆)
