一家名为“北银创投”的公司，在网上搭建购物商城，以虚假高额信贷消费引诱受害人办理所谓的“信用消费卡”，通过不断发展代理商，招募业务员发展客户，实施诈骗。
6月初，记者卧底多天，揭开了东湖新技术开发区一家声称名为“北银创投”的“信用消费卡”骗局(详见6月12日本报报道)。报道刊发后，记者向公安部门提交了卧底时掌握的相关资料并协助警方进行案件侦破。
连日来，武汉市公安局结合市反电信网络诈骗中心接到的相关报警，调集500余名警力雷霆出击，一举摧毁藏匿在武汉的18个窝点，抓获犯罪嫌疑人394名，刑拘198人。
求职小伙发现诈骗公司骗术后辞职
6月初，记者接到22岁的湖北小伙小杨(化名)打来的电话，他5月24日来汉打工。在网上求职时，他发现一则电话销售的招聘信息：不用出去跑业务，公司提供资源，待遇丰厚。
在位于东湖新技术开发区的名为“北银创投”的公司连续工作几天，他心里犯嘀咕：工作系电话推广，让客户办理所谓的“信用消费卡”，不看征信，不看有无银行不良记录，只需缴纳几千元钱，就可以获得一张可透支、可贷款，还可零首付购车、购物的“信用消费卡”。
然而，连他的同事也告诉他，这张卡根本没这么好——该卡不仅无法贷款，而且卡内金额只可在指定的高价商城抵扣部分商品款。
“这不是个骗局吗?”小杨从单位辞职，希望媒体介入曝光。
记者一连数天，卧底进入该公司，体验到该公司业务员忽悠市民办卡的全过程，揭开了该公司“大额信用消费卡”骗局的神秘面纱。并在6月12日刊发重磅报道。同时，记者还将前期掌握的大量录音、照片、视频等证据传至警方，协助警方打击该窝点。
“信用消费卡”实际上不讲“信用”
民警研判发现，受害人多为急需资金周转，或者有网络贷款需求的群众，嫌疑人通过电话、微信等方式联系受害人，推销北银创投公司与银行共同推出的北银创投“信用消费卡”，声称该卡具备信用卡功能，可用于商城购物、现金贷款、零首付购车、加油消费、POS机刷卡等。“信用消费卡”设有“公爵”“侯爵”“伯爵”三个等级，分别可享受50万元、30万元、10万元的信用消费额度，而且还款还有利率优惠。受害人一旦申请办卡，先要缴纳消费额度千分之二的制卡费，收到卡后，还要缴纳消费额度百分之二的服务费。
在“信用消费卡”的使用环节，也设有较高的门槛。在“北银创投”网上商城，所售商品绝大部分都是“杂牌”。如要购买，则要按照商品标价的50%先支付首付款，剩余的50%由“信用消费卡”透支，但在还清透支金额前，受害人无法继续在商城购物。此外，该商城还限定每人每次只能购买一件商品，并且需要抢购，在回访中，多名受害人都表示遭遇过未能购买成功的情形。
而想要贷款，门槛就更高了。犯罪嫌疑人设定了“先消费再贷款”的复杂规则，受害人需按照信用消费额度10%以上的金额购物，才可以申请购物金额25%-30%的贷款。按照规则，受害人消费20万元才能申请5-6万元贷款，如果想贷款10万元，则需要消费34万余元。
“‘信用消费卡’并不能满足消费、贷款等需求，反而采取夸大适用范围、隐瞒使用规则、故意设置陷阱和门槛等形式，骗取制卡费、服务费，引诱网上购物消费，已经超出了民事欺诈的范畴，涉嫌犯罪”。
警方捣毁18个诈骗窝点
经过大量侦查工作，警方查明，该犯罪团伙于2016年3月注册成立了北银创投公司，搭建北银创投网上购物商城，打着办理大额“信用消费卡”的幌子，诱骗受害人办卡缴纳手续费。
依托大数据，专班查明，除了记者卧底的上述公司外，武汉还有另外17个类似诈骗窝点。民警还发现，这些窝点均是采取公司化模式操作，窝点负责人选定场地，配备电脑、手机等物品，再通过网络、微信或者亲友介绍的方式招聘业务员。
6月12日，报道见报当天下午2时许，500余名民警分成20个抓捕小组同步“收网”，在18个窝点抓获涉案人员394名。
在记者卧底的窝点内，专班民警抓获了23名涉案人员。警方查明，负责人刘某今年30岁，以“北银创投”代理商的身份，专门注册成立了一家公司，投入了40余万元，租赁办公地点、购买电脑、电话卡等;还严格规定业务员的作息时间，单月业务量少于6件的，除了罚款外，还要“加强关注”和“重点培养”。此外，该公司还设定了开单加薪奖、销冠奖、每月新单奖等奖项，达到标准可以得到奖励，鼓励业务员多“拉业务”。
为了防止被识破，诈骗团伙还明确禁止业务员办理“信用消费卡”，也不允许向自己的亲戚、朋友推荐办理。如果有受害人发现贷款不成、消费不便，便立即将其“拉黑”。
目前，198名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗被警方刑事拘留，案件正在进一步侦办之中。
武汉警方提醒，银行、正规的贷款公司不会要求借款人在申请贷款前就支付手续费等各类费用。如果遭遇电信网络诈骗，请第一时间拨打110报警。
