近日,支付宝上的网络互助计划“相互宝”再次引发关注。
根据支付宝的公告,唐先生是去年10月31日加入“相互宝”的。去年12月,他因意外摔入排水沟中,入院诊断为双股骨折,入院治疗后一度陷入深度昏迷,符合申请互助金的条件。不过调查员发现,唐先生此前因皮肌炎需遵医嘱长期服用激素药物。这一点不符合健康告知要求,做出了不给予互助金的初步审核结果。唐先生家属不认可该结论,并发起赔审。
在短短5小时内,有超过25万名“赔审员”参与了讨论和投票,支持和不支持的意见几乎对半,争论的焦点,集中在不符合健康告知,是否能成为意外受伤拒绝给付互助金的理由。唐先生家属发起赔审,也成为了“相互宝”首个争议案例。
“赔审团”兼顾情理
进行大讨论
赔审团是支付宝在保险、互助服务上推出的一项创新的争议解决机制。赔审员“黑钻石历险记”认为,意外事故和皮肌炎没有直接关系,相互宝既然是个互助计划,就应该“能帮则帮”。赔审员“时光”则支持调查员,认为不符合赔付条件就不能给与赔付,“按照条款赔付才是对所有相互宝仍有最大的负责。”记者注意到,还有很多赔审员认为,唐先生不如实进行健康告知于理不应给付,但于情应该支持。
唐先生家属在发起赔审申请后不久,又撤回了申请。出于尊重申请人意愿的原则,相互宝提前终止赔审,未得出最终赔审结论,维持调查员审核意见。这也意味着唐先生一家无法获得10万元互助金。在赔审终止前,有超过25万名赔审员参与投票,约42%支持申请人,约58%支持调查员。
不如实健康告知
等于“埋地雷”
相互宝属于互助计划,但和商业保险非常相似。在保险业内人士看来,调查员并非苛责,拒绝给付互助金是合理的。
苏州某保险公司理赔人员告诉记者,意外和这个疾病看上去没任何关系,但其实在进行投保时,消费者就应该把服用激素类药物事宜进行告知,保险公司会对保险合同成立与否有一定评估决定。消费者有对保险合同中规定的健康告知内容进行如实告知的义务,否则保险公司有权解除合同,甚至不退保费。
“这起争议案例正好提醒我们,要重视健康告知环节。”该理赔人员表示,很多人在投保、参加互助计划时,对健康告知都是“一阅而过”,有的抱有侥幸心理,觉得保险公司不会深究,更有甚者,是故意隐瞒病情,带病投保。
对此,银保监会去年曾专门发布关于如实告知健康状况的保险消费提示,消费者应如实告知,不轻信销售误导,避免在发生保险事故后出现理赔纠纷,以维护自身合法权益。
出现理赔争议
怎么办?
苏州保险业内人士表示,相互宝首例赔审被终止,但它作为一种尝试,让消费者、用户也能有平等的话语权,不失为一种解决争议的新办法。不过,这种机制缺乏一定客观性,受主观情感影响比较大。
保险业内人士也提醒,保险消费者如果遇到类似的争议,可以通过拨打保险行业协会电话、银保监咨询电话,或通过保险公司客服电话进行申诉。