现在，宠物生病上一趟医院动辄就要花费上千元，宠物看病难、看病贵问题让“铲屎官”叫苦不迭。面对宠物市场的快速发展，国内多家保险机构相继推出各种宠物医疗险，都想在这个市场上分得一杯羹。广大“铲屎官”在购买这一小众保险产品时，应该仔细甄别比较，为宠物选购一份适合的宠物医疗险产品。
宠物看病贵困扰“铲屎官”
居住在建院未来城的许多“铲屎官”，每天晚上都会出来遛狗，并聚集在小区门口的小广场上交流养宠心得。养一条“小京巴”的王女士说：“我家飞飞前两天上吐下泻，便血还不肯吃食，到宠物医院，医生说是急性肠胃炎，又是照X光又是开药的，花了我1800元。现在宠物医院收费比人看病还贵!”李女士很有同感地说：“我家养一只龙猫，上一次得了皮肤病，身上过敏起红疹，还掉毛，去宠物医院看一次花了1500块钱。”旁边的王先生说：“现在帮宠物看一次病花的钱，比买一条宠物还贵。”
现代人生活富足后，养宠物者越来越多，宠物文化也开始形成。人们已从猫逮耗子、狗看大门等一些简单的需求，上升到对宠物情感依托的需要。我们经常听到有人因为丢了宠物而茶饭不思的事情，甚至有的老人因为宠物丢了，伤心得卧床不起。宠物在普通市民生活中越来越重要。过去，家里养的小狗小猫，生重病也就扔了，现在则不然，很多“铲屎官”不惜花费巨资，为自己的“喵星人”“汪星人”看病。猫猫狗狗生病了去宠物医院动辄就要花费上千元，对于这种现象很多市民不理解，宠物看病为什么那么贵?
在青年路上一家宠物医院的大厅里，记者看到一张宠物常见疾病收费价格表，上面列着：1、肠道、胃内异物(意外吃坏东西)，单次医疗费用1000元;2、皮肤病(过敏、红疹、掉毛)，单次医疗费用1500元;3、感冒，单次医疗费用1500元;4、意外伤害(含骨折、咬伤、体外伤)，单次医疗费用2500元;5、肠胃炎(呕吐、腹泻、不进食)，单次医疗费用1500元;6、尿道疾病(猫下泌尿道症候群)，单次医疗费用2500元。
面对宠物看病为什么这么贵的疑问，这家宠物医院一位姓赵的兽医告诉记者：“要开一家正规的大型宠物医院，前期投入很高，添置一台设备，都是几万几十万的。帮宠物看病并不容易，因为宠物不会说话，症状需要兽医自己去观察，医生在看病的同时，还要承担被抓被咬的风险。一般来说，由于受众较小，兽医的准入门槛相对较高，新药的研发成本也非常高，因此医疗费用高也就不足为奇。现在遍地开花的宠物医院，都是以营利为目的的民营机构，加上宠物并不享受医保，所以也造成相关宠物的治疗费用高居不下。”
险企争推宠物险抢市场
据《2020中国宠物医疗行业白皮书》指出：2020年我国宠物市场规模将超2400亿元，全国城镇犬猫数量超过1亿只。从宠物消费结构看，各细分品类中，宠物诊疗支出增长6.2%，宠物医疗成为仅次于宠物食品的第二大核心产业，为消费增速最快的品类。
由于市面上缺乏正规的大型宠物医院，加上宠物医疗市场缺乏行业标准、准入门槛低，导致目前宠物医院普遍收费高，造成宠物看病难、看病贵。由于害怕自己的宠物生病会给自己带来较大的医疗费用负担，很多“铲屎官”开始关注起宠物医疗险。正是有这样巨大的市场需求，国内多家险企都把目光投向了宠物医疗险，争相出招争夺这块“唐僧肉”、先后有多家保险机构推出爱宠专属保险、宠物医疗保险产品。
有业内人士表示，在国内你可能很少听说或者接触过宠物险。但在国外，宠物险已成为“铲屎官”的必需品。相关数据显示，世界上宠物险覆盖率最高的国家瑞典，宠物险投保率达40%。从增速来看，我国宠物医疗保险的发展潜力不容小视。目前已有的宠物医疗类保险，主要包括涵盖了宠物伤人、宠物受伤、宠物染病的“萌宠保”;也有保险公司推出了针对犬类宠物健康的“汪安心”宠物医疗保险等。虽然我国宠物保险发展已久，但至今仍处在市场培育阶段，不少保险产品未能精准把脉用户需求，被吐槽是大病不够用、小病用不到。所以现在哪家险企能够改善产品的性价比和理赔体验，解决宠物经济时代宠物的看病刚需问题，谁就能占领宠物险市场。
近日，一家保险公司适时推出一款医疗保险新产品，正在进入灰度测试阶段。该产品用户只需支付88元就可为宠物犬、猫投保最高30万元的全年全病种医疗保障，直击宠物“看病贵”痛点，受到很多“铲屎官”的青睐。
这家保险公司的一位业务员告诉记者：“目前，该款产品处于灰度测试阶段，部分受邀用户可以通过微保小程序率先进行产品体验，后续将逐步开放。目前，市场上的宠物医疗险保费价格普遍在300-600元，年度报销额普遍在8000-10000元左右。而我们大力推出的这款一年期宠物大病医疗保险，每月保费7.33元，全年合计88元，保额最高可达30万元，相较市场上同类险种而言性价比较高。同时，其将一些险种中的免赔额设计应用到宠物险产品上，不设单次免赔及限额，超过部分便可享受60%的报销比例。”
购买宠物医疗险指南
宠物医疗险这一小众保险产品过去一直存在着门槛高、暗坑多、使用不便等问题。如何选择一份合适、实用称心的宠物医疗险，便成了摆在众多“铲屎官”面前的一个现实性问题。
目前，市场上的宠物医疗险产品不多，保障内容差异较大。“铲屎官”们一不小心，可能就会买到一份并不适合自家宝贝的产品。为了方便各位“铲屎官”投保，记者梳理了一份宠物医疗险购买指南。
纵观市场，目前宠物医疗保险的投保要求大体可分为三类：植入芯片投保、凭户口投保、拍照投保(分别按鼻纹识别、照片识别、OCR身份识别)。保险公司为了识别“此狗非彼狗”，它就要通过不同的方式来识别和确定投保宠物的身份。
需要注意的是，由于目前芯片技术尚不成熟，给宠物体内植入芯片，会影响宠物身体健康，因此，建议“铲屎官”最好选择户籍投保和拍照投保的宠物医疗险产品。在选择拍照投保的产品时，尽量选择科技水平高、图片识别技术好的保险公司产品，有助于减少未来的理赔纠纷。
选择好投保方式后，“铲屎官”要考虑保障范围。宠物不同于人类，没有所谓社保科目内外用药的区分，无法确认治疗手段的合理性，因此绝大部分宠物医疗险选择约定疾病定义清单。在选择清单时，“铲屎官”要注意，一定要覆盖前述宠物常见疾病，这些疾病的发病率相对高，出险理赔的几率也高。如果预算足够，尽量选择覆盖疾病更多、赔付比例更高的产品，它可以大大降低宠物生病的医疗自付费用。
此外，由于宠物医疗市场的良莠不齐，保险公司通常会提供认可的理赔医院名录。因此，按照“就近原则”，是否涵盖了自己周边的宠物医院，应是“铲屎官”们考虑是否投保的最重要因素。(记者 穆春桥)
