企业的竞争力有三个层次:第一层是产品层,体现研发、营销产品能力;第二层是制度层,从制度层面保障各种经营要素发挥长效机制;第三层是价值层,在于为用户创造价值。
其中,最核心的竞争力来自于价值层。放眼全球,优秀的企业无不是持续为用户创造价值的企业。这种价值在于产品本身,亦在产品之外。就像是近年来企业热衷购买的财产险、经营险、意外险、雇主险等企业保险,其基本价值在于依托保险产品所提供的风险抵御和保障功能,而深层次的价值在于保障之外的服务延伸。
过去受益于人口红利、流量红利和市场红利,保险实现了跑马圈地式的规模化发展。但随着这些红利的消失,保险的同质化也越来越严重,企业在选择保险产品时也愈发审慎。对保险企业而言,谁可以做到企业险领域的价值重塑,解决企业在享受保险服务时存在的痛点,谁就能在未来的市场上脱颖而出。
不止于产品,好的保险离不开服务
企业在经营道路上,面临着巨大的竞争压力和未知的风险。所以越来越多的企业购买车险等财产保险、员工团体险、经营保险、信用保险等各种保险,以此将风险转移。然而在享受保险服务的过程中,企业还面临两大痛点:
一是保单管理繁琐。很多大型企业不仅员工众多,动辄上千甚至数万人,而且旗下财产和业务众多。这意味着当企业为员工、财产和业务投保时,要处理海量保单。此时,管理成本凸显出来,遇到员工及财产等方面的变动,会进一步增加保单的管理难度。
二是理赔过程复杂。市场上对保险公司的理赔印象还存在“投保容易理赔难”的固有范式,社会舆论一定程度上对保险理赔仍偶有诟病。调查显示,理赔工作是客户关注的一大焦点,从客户投诉案件看,客户对保险最大的不满就是“理赔难、过程复杂、周期长”。
企业客户之所以存在“投保麻烦、保单管理繁琐、理赔难”的认知,说到底,是因为缺乏良好的服务体验。换言之,就是缺乏温度。
这个消费时代已经体验为王了,可保险服务还是冷冰冰的。保险已经逐渐成为大众和企业的刚需,可在过去的保险服务模式下,保险只是单纯的资金赔付关系,虽然能提供基本保障,但用户没有出险的情况下,根本感受不到保险的服务。这种“保险产品=出钱”的关系,已很难满足企业险客户的需求。
企业需要的是保险机构多想一步,打造出“保险产品=出钱+出力+出心”模式,不但承担了赔付者的义务,也要逐渐走到前台为企业提供人性化、高频化的服务来“排忧解难”,这样才能彰显保险的温度。
面临上述行业难题,平安产险尝试从线上化切入,借助科技的力量寻求突破。
科技助力,平台化服务的价值“内涵”
平安产险为使企业能更便捷地享受保险服务,在践行“科技引领金融发展”理念之下,借助平安集团十余年百亿斥资的科技沉淀,推出一站式企业服务平台——平安企业宝。
具体而言,企业宝首先能够为企业提供从保单到理赔的全流程服务:从企业投保、保单管理、保单批改,到报案、理赔和赔款对账,企业统统可以借助企业宝一站式搞定。
在投保和保单管理环节,完全可以实现线上化操作。企业的保单管理员可直接在企业宝APP上进行投保人、被保人、受益人变更等批改操作。例如,公司新增入职或有人离职,保单管理员可以直接在APP内操作,自选生效时间。所有的批改记录都存档以备随时查看。
在纸质流程时期,一家员工规模在千人以上的车队企业,往往需要3-4名员工专职对接保单管理事宜。平安将此项流程线上化后,只需一名保单管理员即可。如此一来,工作效率大幅提升。目前,已有13.6万家企业通过企业宝操作保单批改,线上保单批改总单数达210万单。对于拥有上百甚至是上千份保单的企业来说,这无疑将帮助其节省一大笔保单管理和维护的人力成本。
在报案和理赔环节,企业宝支持车财意全险种在线自助报案。在APP内选择要出险的保单报案,线上填写、提交材料,待审核通过后即发起赔付。小额理赔免交纸质材料,车险无争议情况下1天内即可赔付,实现极速理赔。在理赔过程中,企业可以在企业宝APP、企业宝微信公众号等多种渠道查询理赔进度,与保险理赔经理等案件关系人在线沟通,实现足不出户,就能完成报案和理赔。目前,通过企业宝在线发起报案理赔的企业达9.5万家,在线报案理赔案件达44万单。
此外,针对不同行业客户需求,企业宝还对服务进行了场景化延伸。
例如,针对企业风控和安全检测的需求,企业宝推出了灾害预警功能,可实现14种气象灾害提前通知,帮企业将灾害损失降到最低。针对企业在消防、用电、供水等方面可能存在的安全隐患,企业宝推出智慧巡检功能,帮助企业及早发现安全隐患。
再者,对于有车队管理需求的企业,企业宝还能在线查看车队的各项运行数据:出车情况、安全指数,车辆的行程情况、驾驶记录等都一目了然。企业可以实时掌握车队的运行情况,降低车队长的管理难度。
从保单到理赔的全流程服务,以及对服务的场景延伸,企业宝让投保企业不仅买到了一份保障,更帮助企业节省了人力和管理等各种成本。企业宝通过持续提供高效的服务,逐渐积累了一批粘性用户,截至目前累计上线企业数已达121万。
生态聚合,平台化服务的价值“延伸”
三流的企业做产品创新,二流的企业做服务创新,一流的企业做生态创新。平安企业宝聚集了成千上万的企业,能否衍生出附加价值呢?作为行业发展趋势的风向标,平安产险对平安企业宝平台的定位不限于“保险服务”,而是升级为以保险服务为基础、兼顾“增值服务+企业”供需对接的一站式“生态”服务平台。
具体来说,平安企业宝依托丰富的企业客户资源,借助B端运营能力上线了商机功能,为客户搭建了一个从品牌曝光到精准获客,再到最终促成合作的闭环营销体系。企业只需在平安企业宝APP填写主营业务、经营方向、服务优势和联系人等信息后,即可拥有自己的企业专属店铺。同时,企业还可以发布业务需求,在企业宝APP内进行检索,得到基于其业务需求的匹配伙伴推荐。
借助百万+企业流量曝光、70+行业全覆盖,企业宝将自身流量转为商机集聚平台,构建了营销闭环,为平台用户搭建起了一座商机桥梁。近日,企业宝上广州某货运公司希望寻找一家财税服务的专业公司,因业务扩展需求,希望财税公司能助力其跨区域发展。经过搜索,最终在企业宝上找到广州龙达财税服务有限公司,非常符合其预期,经过沟通双方一拍即合,迅速达成合作。而类似这样的商业故事,企业宝上每天都在发生。
商机之外,平安企业宝从5月11日开始,推出了一周年感恩回馈季活动和爆款促销产品。企业可以获得十万元开店礼包、全年保障礼包,以及1元秒杀乡村振兴农产品等福利。此举亦是平安产险“为客户创造价值”的一次深入践行。
从解决企业面临的保险服务痛点,到场景化增值服务,再到为企业带来流量商机,平安产险“一站式”服务创新的背后,始于保障,但不止于保障,而是创造价值,并让价值“延伸”。平安企业宝让金融不再是冰冷的契约关系,而是与客户需求同频共振的守护者。
平安产险不仅架起了客户与平安连接的桥梁,也架起了客户与有温度的保险服务连接的桥梁。这种一站式服务的路径探索,将推动保险行业真正成为客户价值的创造者,成为服务大众健康和推动实体经济发展的助推器,助力行业持续、健康、高质量发展。
